Na druhý deň (konkrétne 29. septembra) začal v Rusku fungovať nový moderný platobný systém Samsung Pay, ktorého hlavným smerom je práca s mobilnými telefónmi a smartfónmi. V ruštine to znie ako Samsung Pay a ako iste tušíte, jej autorom a vývojárom je juhokórejská spoločnosť Samsung. K dnešnému dňu už používateľská základňa služby presiahla 1 milión ľudí!
Aký je jej „čip“? Ak hovoriť jednoduchými slovami, zvláštnosťou tejto funkcie je potom to, že vďaka nej nemôžete nosiť svoju bankovú kartu (debetnú kartu alebo kreditnú kartu) so sebou, ale jednoducho si priniesť mobilný telefón k terminálu a zaplatiť ním. Teraz je telefón vašou elektronickou peňaženkou. Jednoduché, rýchle, pohodlné!

Technológia bezkontaktných platieb využívaná službou mobilných platieb je v princípe jednoduchá, hoci pred desiatimi rokmi sa dala považovať za fantastickú. Samsung Pay funguje nasledovne. Najprv musíte urobiť s telefónom a špeciálna aplikácia„odliať“ svoju bankovú kartu a ponechať si ju v telefóne. Keď potrebujete zaplatiť v obchode, kaviarni, reštaurácii alebo inom mieste, stačí si priniesť smartfón Samsung do terminálu. Vďaka magnetickému žiariču zabudovanému v telefóne, ktorý funguje na rovnakej frekvencii ako kreditná karta, ho platobný terminál skutočne uvidí a vykoná transakciu rovnako, ako keby ste doň vložili kreditnú kartu.

Z vyššie uvedeného si myslím, že ste už pochopili, že systém Samsung Pay nefunguje so všetkými modelmi telefónov v rade, ale len s tými, ktoré majú magnetický žiarič.

Na ktorých telefónoch funguje Samsung Pay?

K dnešnému dňu môžu s možnosťou pracovať nasledujúce modely:
— Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
— Samsung Galaxy S7 edge (SM-G935F)
— Samsung Galaxy S6 edge+ (SM-G928F)
— samsung Galaxy poznámka 5 (SM-N920C)
— Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
— Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
Ďalej zostava samozrejme ze sa to vyvija.

Na ktorých termináloch môžem používať službu Samsung Pay?

Platobný systém funguje s akýmkoľvek terminálom, ktorý podporuje rádiovú technológiu NFC (Near Field Communication), ktorá je v mnohom podobná BlueTooth, len čas pripojenia je oveľa rýchlejší (menej ako sekundu).
Navyše, vďaka vlastnej technológii MST (Magnetic Secure Transmission) od Samsungu dokáže služba fungovať aj s platobnými terminálmi, ktoré akceptujú bankové karty s kontaktným čipom alebo magnetickým prúžkom.

Aké karty sú podporované?!

Významným obmedzením v prevádzke a vývoji technológie je ešte niekoľko obmedzení.
Po prvé, Samsung Pay zatiaľ funguje iba s kartami MacterCard. Služba sa nekamaráti s kartami Visa, aj keď vývojári sľubujú sprísnenie podpory Visa v budúcnosti.
V súčasnosti je zoznam bánk, ktoré pracujú so službou Samsung Pay, malý:

ALFA-BANK JSC VTB 24 (PJSC) MTS-Bank PJSC Raiffeisen Bank JSC Russian Standard Bank JSC Yandex LLC

Ale v budúcnosti, ako sa bude služba rozvíjať, by sa mal počet partnerských bánk zvyšovať.

Aké bezpečné je toto všetko?

Myslím, že nemusíš vysvetľovať jednoduché pravdy- všetko, čo je spojené s peniazmi, veľké peniaze, zaujíma aj zločinecké štruktúry. A myslím, že nie je žiadnym tajomstvom, že sa tiež pokúsia hacknúť túto platobnú službu, aby ukradli prostriedky z účtu používateľa. V súčasnosti sa na zaistenie bezpečnosti používajú tieto nástroje:
Po prvé, údaje o karte sa neprenášajú priamo. Na tento účel sa používa tokenizácia. To znamená, že pre každú operáciu sa vygeneruje špeciálny kód - token. Prenáša sa počas transakcie. Ak aj niekto dokáže zachytiť prenos dát, nič mu to nedá.
Po druhé, každé zariadenie má zabudovaný bezpečnostný systém Samsung Knox, ktorý navyše chráni zariadenie pred pokusmi o hackerstvo a útokmi vírusov. Údaje o karte sú uložené v systémovo zašifrovanom kontajneri, ktorý je bezpečný a oddelený od operačného systému.
Po tretie, aj keď sa útočník zmocní vášho smartfónu, nebude môcť používať službu Samsung Pay. faktom je, že na uskutočnenie transakcie je potrebné aj dať overenie pomocou odtlačku prsta, na čo slúži vstavaný snímač odtlačkov prstov.
Ako vidíte, obrana je organizovaná na slušná úroveň a nie je dôvod jej neveriť.

Ako používať Samsung Pay

Aby ste mohli využívať všetky pôžitky najnovšieho mobilného platobného systému, musíte si do smartfónu najskôr nainštalovať aplikáciu Samsung Pay. Na to otvárame Google Play Uložte a pomocou vyhľadávania nájdeme aplikáciu. Prípadne môžete sledovať tento odkaz.

Kliknite na tlačidlo „Inštalovať“ a počkajte na dokončenie procesu.

Teraz musíte odfotiť svoju bankovú kartu na hlavnom fotoaparáte telefónu:

Potom sa spustí overenie údajov:

Ak bolo overenie úspešné, dostanete SMS s potvrdzovacím kódom, ktorý je potrebné zadať aj v okne aplikácie:

Potom dostanete správu, že karta bola úspešne pridaná.

Teraz sa objaví v databáze kariet:

Všetky svoje bankové karty tak môžete pridať do databázy a už ich nebudete nosiť pri sebe.
Teraz môžete ísť do obchodu!

Ako používať virtuálnu kartu v obchode?!
Takže stojíte pri platobnom pulte v supermarkete alebo kaviarni. Ako zaplatiť za nákup alebo službu pomocou Samsung Pay?!
Najprv musíte prejsť prstom nahor, to znamená stlačiť prst na úplnom spodku obrazovky a potiahnuť ho nahor:

Zadáme posledné 4 číslice z karty, dokončíme transakciu a dostaneme šek. Platba Samsung Pay bola úspešne dokončená a telefón môžete strčiť do vrecka!
Ak máte ďalšie otázky, pozrite si video:

P.S.: Na záver chcem povedať, že teraz by sme mali očakávať príchod ďalšieho podobný systém — Apple Pay od hlavného konkurenta Apple. S príchodom Androidu 6.0 k širokým masám by sme tiež mali očakávať príchod tretieho takéhoto mobilného platobného systému – Android Pay. Ťažko povedať, či nadradenosť z hľadiska pomerov prinesie zariadeniam od Samsungu nejaké výhody. Čas ukáže.

Samsung krok za krokom kopíruje takmer každý počin svojho hlavného konkurenta – americkej korporácie Apple. Mal by Apple nejaké spustiť Nová funkcia ako to Kórejci šikovne skopírujú a ponúkajú svojim fanúšikom. To isté sa stalo v prípade platobného styku. Samsung Pay je priamym analógom Apple Pay s malými zmenami, ktoré sa mimochodom môžu páčiť ruským používateľom. Takže, poďme na to. Čo je to Samsung Pay? Ako používať Samsung Pay v Rusku? A je to bezpečné?

Požiadavky na systém

Pred spustením pripojenia Samsung Pay sa uistite, že váš smartfón je pripravený na prácu s touto technológiou. Na prácu s digitálnym platobným systémom je potrebný špecializovaný čip, ktorým nie sú vybavené všetky miniaplikácie Samsung.

Ak máte momentálne v rukách niektorý z nižšie uvedených telefónov, potom môžete Samsung Pay bezpečne pripojiť.

• Samsung S8.
• Samsung S7.
• Samsung S6 (existujú obmedzenia pre prácu s terminálmi).
• samsung note 5.
• výbava samsung.

banky

Ak je teda telefón vhodný na prácu s novým platobným systémom, zvážte polovicu úspechu, teraz sa musíte uistiť, že vaša banka spolupracuje so Samsung Pay. Aby ste to dosiahli, budete sa musieť zoznámiť úplný zoznam banky a podmienky ich podpory na oficiálnej stránke spoločnosti Samsung. Aj keď tam vaša banka nie je, s najväčšou pravdepodobnosťou tam bude v blízkej budúcnosti, pretože nové banky a elektronické peňaženky sa na nový platobný systém pozerajú s veľkým nadšením.

Je dôležité poznamenať, že zoznam podporovaných bánk je pôsobivý, má všetko od ultra progresívnej banky Tinkoff až po starú štátnu Sberbank.

Ako používať Samsung Pay: priloženie karty

Keďže telefón aj banka podporujú novú technológiu, je čas prejsť na jej úvodné nastavenie.

1. Najprv nainštalujte ochranu telefónu. Môže to byť prístupový kód alebo (budú musieť potvrdiť každú platbu, takže je lepšie zvoliť druhú možnosť).
2. Stiahnite si aplikáciu Samsung Pay, ak ju v telefóne nemáte.
3. Kliknite na tlačidlo „Pripojiť kartu“ a naskenujte ju pomocou fotoaparátu smartfónu. Potom ručne zadajte zostávajúce údaje (napríklad CVV).
4. Overte banku pomocou SMS kódu, ktorý vám pošle (v niektorých prípadoch možno budete musieť zavolať do banky alebo sa dostaviť osobne).
5. Ďalšie voliteľné, ale ak chcete, môžete pridať elektronický podpis zrazu príde vhod.

To je všetko, pridávanie karty je u konca, môžete pokojne prejsť k nákupu. Nastavenie nám trvalo asi 5 minút.

Platíme za nákupy

Ako používať službu Samsung Pay teraz po jej nastavení? Začína najzaujímavejšia časť – nakupovanie. Podľa princípu fungovania sa platobný systém príliš nelíši od bežnej bankovej karty. Zoberieme smartfón, priložíme ho na terminál, priložíme prst na snímač odtlačkov prstov a čakáme na potvrdenie. To je všetko. Platba dokončená. Mnoho používateľov sa pýta, ako používať službu Samsung Pay v metre. Všetko je tu rovnako jednoduché. Hlavná vec je nájsť vhodný terminál (zvyčajne sa nachádzajú napravo od všetkých ostatných).

Zaujímavosťou je, že telefóny Samsung dokážu fungovať nielen s pokročilými NFC terminálmi, ale aj so zastaranými modelmi, ktoré fungujú len s magnetickou páskou. Vlastný vývoj spoločnosti umožňuje vytvoriť medzi terminálom a telefónom špeciálne magnetické pole napodobňujúce klasické bankové karty. Funguje bezchybne. Terminály sa takýmto trikom dajú ľahko oklamať a platba je úspešná. To znamená, že smartfónom môžete platiť všade. Platiť je možné pomocou najnovších inteligentných hodiniek od Samsungu. Mimochodom, veľa ľudí hovorí o provízii za platby, ale v skutočnosti neexistuje žiadna provízia pre používateľov, Samsung to berie na seba.

Zabezpečenie platby

Vzhľad Nová technológia veľmi vzrušený užívateľov a bánk, pretože v stávke môže byť veľké sumy a spoločnosti ponúkajúce takéto služby si musia zabezpečiť klientov bánk. Našťastie sa o to postarali aj Kórejci.

Vaše platby sú chránené na všetkých frontoch:

• Po prvé, počas transakcie zostávajú vaše osobné údaje v telefóne a nie sú prenášané do terminálu. Terminál dostane iba náhodnú sadu čísel, ktorá mu stačí na kontaktovanie banky a potvrdenie platby. Tento princíp fungovania sa nazýva tokenizácia.
• Po druhé, každý nákup musí byť overený odtlačkom prsta, ktorý nie je možné sfalšovať a použiť inde.
• Po tretie, telefóny Samsung majú aktívnu ochranu pred vírusmi a neoprávnenými akciami v telefóne. To znamená, že ak má systém podozrenie, že bol hacknutý, automaticky vymaže všetky bankové údaje vrátane čísiel kariet, histórie platieb a podobne.

Možné problémy

Problémy s prevádzkou platobného systému sú zriedkavé, ale stále existujú a mnohí používatelia sa s nimi stretli.

• Prvý problém nie je aktualizovaný softvér. Mnoho smartfónov beží na starších verziách Verzie pre Android alebo na jeho hacknutých zostavách. Kým nevložíte najnovšie oficiálny firmvér, platobný systém nebude fungovať.
• Druhým problémom je, že veľa majiteľov telefónov nemá účet. Skôr ako budete môcť používať službu Samsung Pay na svojom smartfóne, musíte si vytvoriť tento účet. Ak to chcete urobiť, otvorte nastavenia telefónu a vyberte podponuku " účty Tam budete vyzvaní, aby ste prešli krátkou registráciou, po ktorej budete môcť využívať všetky služby spoločnosti.
• Tretím problémom je poškodený NFC čip. Áno, stáva sa. Niekedy NFC modul smartfónu jednoducho nefunguje správne, a preto je potrebné ho vymeniť. S takýmto problémom sa musíte obrátiť na servisné stredisko.

Dojmy, recenzie, zľavy

Samsungu sa podarilo medzi spotrebiteľmi vyvolať veľký rozruch. Novinka sa ponáhľala otestovať všetky a rôzne. Mnohí sa dokonca rozhodli vyskúšať nový platobný systém len preto, že spoločnosť zorganizovala aukciu nevídanej štedrosti a prinútila mnohé spoločnosti poskytovať používateľom platobného systému zľavy. K podobnému kroku pristúpila dokonca aj moskovská administratíva. Celé leto je cestovné v metre polovičné, keď platíte pomocou Samsung Pay. A toto je len začiatok.

V Amerike už Samsung spustil nový systém bonusy. Každý nákup uskutočnený pomocou ich vlastného platobného systému pripisuje určitý druh cashbacku na virtuálny účet používateľa, ktorý môže neskôr minúť na rôzny tovar z obchodu Samsung. Čo presne bude spoločnosť predávať, zatiaľ nie je známe, no Kórejci majú dosť peňazí na to, aby prilákali veľkých partnerov.

Namiesto záveru

S čím skončíme? Jednoduchá a bezpečná peňaženka priamo vo vašom telefóne. IT spoločnosti teda opäť dokázali, že môžu zmeniť naše životy. Každý aspekt života. Teraz, keď viete, ako správne používať Samsung Pay, je čas vyskúšať systém v akcii.

• Funguje s akýmkoľvek terminálom bez ohľadu na prítomnosť čipu NFC.
• Používateľ si môže vybrať z niekoľkých spôsobov, ako potvrdiť platby.
• Bonusy, propagačné akcie a potenciálny cashback systém.

Nevýhody platobného systému:

• Funguje iba na oficiálnom firmvéri.
• Počet smartfónov, ktoré túto technológiu podporujú, nie je pôsobivý.

Tento týždeň prebehne oficiálne spustenie Samsung Pay, služby, ktorú pôvodne plánovali spustiť v Rusku už pred rokom, no z rôznych technických príčin sa tak nestalo. Žiaľ, okolo takýchto služieb koluje veľa mýtov, ale aj nepochopenia, ako fungujú, na čo slúžia, čo nové prinášajú na trh a či prinášajú. Skúsme spoločne prísť na to, čo sú to Samsung Pay a podobné systémy, aké má tento projekt vyhliadky a čo môžete ako spotrebiteľ získať. Najprv je však potrebné načrtnúť ruský bankový trh, aby ste pochopili, s kým a ako budú tieto systémy fungovať.

Ruský bankový trh - plastové karty a ich majitelia

Nahliadnite do peňaženky či vrecka, vytiahnite bankové karty a spočítajte, koľko ich máte stále pri sebe a koľko máte ešte odložených doma. Urobil som túto jednoduchú operáciu a zistil som, že mám pri sebe nasledujúce karty: hlavnú kartu, na ktorej sú uložené peniaze, kreditnú kartu so ziskovým cashbackom v niektorých kategóriách (obe karty MasterCard), ďalšiu rubľovú kartu Visa, ktorá tiež poskytuje cashback až 5 % na akékoľvek nákupy. Toto mám vždy vo vrecku. Pri cestovaní používam doplnkové karty k hlavnému účtu, sú denominované v dolároch a eurách, aby som sa vyhol konverziám alebo ich zredukoval na jednu operáciu. Celkovo mi to vychádza tak, že mám šesť kariet, ktoré používam viac-menej neustále.

Pre obyvateľov veľkých miest sa počet plastových kariet pohybuje od 2 do 3 a keď si zoberieme celú krajinu, tak ich je podľa centrálnej banky Ruska k 1. júlu 2017 takmer 249 miliónov (údaje je možné zobraziť). Z tohto počtu je len 30 miliónov kreditných kariet, čo možno považovať za kvapku v mori.

Pozrime sa na správu národného systému platobných kariet za rok 2015, obsahuje rozdelenie všetkých kariet podľa platobných systémov, lídrom na trhu sa stala MasterCard - 49,4%, druhé miesto zaujíma Visa - 44,7%, takmer 6% trh padá na všetky ostatné dohromady.

Počet kartových transakcií sa každým rokom zvyšuje, ak ešte pred desiatimi rokmi platové karty slúžili len na to, aby si z nich ľudia raz za mesiac vybrali peniaze, dnes to už neplatí a veľa ľudí vedome používa plast, pretože rozumie jeho výhodám. Často to nie sú tie isté karty, na ktoré zamestnanci dostávajú mzdy, no faktom zostáva, že ľudia sa elektronických peňazí prestali báť.

Bezkontaktné karty PayPass od MasterCard alebo PayWave od Visa sa stali niečím obyčajným. Napríklad podľa najnovších údajov spoločnosti Visa v Rusku vlastní takéto karty 41 % tých, ktorí využívajú služby systému. Som si istý, že MasterCard má podobný obrázok. Je to pohodlné a celkom bezpečným spôsobom platba na termináloch, kedy nie je potrebné vkladať kartu, ale stačí sa dotknúť okienka a následne zadať PIN kód (ak suma presahuje bezpečný limit alebo sú takto nastavené bezpečnostné nastavenia).

Podľa rôznych odhadov bolo na konci roka 2015 v Rusku nainštalovaných asi 65-70 tisíc POS terminálov s NFC, ktoré môžu obsluhovať bezkontaktné transakcie.

Nedá sa povedať, že by bezkontaktné platby boli niečo výnimočné. V moskovskom metre už terminály pri vchode takéto karty akceptujú, stačí sa dotknúť alebo prejsť cez turniket, netreba kupovať niečo navyše. A je to veľmi pohodlné.

Odbočme na chvíľu od platobných systémov a spočítajme, koľko komerčných bánk je v Rusku. K septembru 2016 ich bolo 610, no čistky radov pokračujú a ich počet sa môže v blízkej budúcnosti znížiť. V skutočnosti tvorí hlavnú časť koláča desať najlepších bánk a hlavný podiel na kartách majú tie, ktoré pracujú s obyvateľstvom, tu je nesporným lídrom Sberbank, za ňou nasledujú VTB (aj VTB24), Alfa Bank a všetci ostatní nasledujú. Napríklad Raiffeisenbank nie je v prvej desiatke podľa aktív, ale je najsilnejším hráčom na retailovom trhu podľa používateľskej základne.

A doslova posledný dotyk. Ak sa MasterCard nesnaží nejako preniknúť do oblasti mobilných platieb sama, vystupujúc ako partner v podnikoch iných spoločností, tak Visa vytvára systém, ktorý by sa mal stať analógom Apple Pay alebo Samsung Pay a nasleduje svoju vlastnú cestu rozvoja. Je to dôležité pre pochopenie toho, čo a ako sa v tejto oblasti deje. Keď sme stručne a vo veľkom načrtli situáciu s bankami a kartami v Rusku, je čas prejsť k vysvetleniu, čo je Samsung Pay.

Čo je Samsung / Apple Pay a aké sú rozdiely medzi systémami

Najväčšou devízou každej spoločnosti v 21. storočí sú jej zákazníci, lojálna základňa, ktorá nakupuje produkty a služby. Technológia zmenila svet natoľko, že predajcovia dnes môžu nielen predávať svoj hlavný produkt, ale tiež poskytnúť časti publika doplnkové produkty alebo služby, ktoré priamo nesúvisia s tým, čo spoločnosť robí. Napríklad telekomunikační operátori vytvárajú svoje vlastné banky, ktoré obsluhujú účty predplatiteľov, otvárajú karty spolu s platobnými systémami, ale ponechávajú peniaze na zúčtovacích účtoch predplatiteľov a nie bankové vklady. Príkladom takejto služby je projekt karty MegaFon. Nie celkom samozrejmý produkt, ktorý si za krátky čas získal viac ako stotisíc používateľov. Toto je príklad toho, ako spoločnosť tento efekt využíva užívateľskú základňu a „predáva“ službu, ktorá na prvý pohľad vôbec nie je zrejmá.

Ideológia Samsung Pay, rovnako ako Apple Pay, je veľmi blízka. V skutočnosti je to presne ten istý príbeh používania vlastnej používateľskej základne a získavania dodatočného zisku z nej. Charakteristickou črtou takýchto projektov je, že sa nikdy nemôžu stať viac ako hlavným predmetom podnikania spoločnosti. Napríklad v prípade mobilných platobných systémov je to nemožné, keďže ten istý Apple alebo Samsung si nebudú môcť inštalovať aplikácie na všetky zariadenia na trhu, ale iba na svoje. To znamená, že maximálna úroveň prieniku teoreticky môže byť sto percent, no v praxi je nedosiahnuteľná aj kvôli iným obmedzeniam.

Ľudia sú pripravení platiť zo svojich mobilných zariadení a mnohé bankové aplikácie poskytujú takéto príležitosti, napríklad Tinkoff na telefónoch s podporou NFC vám to umožňuje už dlho, boli prví v Rusku spolu s rovnakou kartou MasterCard. Narastajúci počet bankových aplikácií vám umožňuje robiť presne to isté.

V skutočnosti bankové aplikácie robia presne to isté ako systémy od Apple / Samsung. Ukladajú údaje o vašej karte v elektronickej a šifrovanej podobe, môžu ich použiť mobilný internet kontaktujte platobný systém a potvrďte platbu. V tomto prípade terminál neprijíma všetky údaje o vašej karte, ale dočasný token, ktorý aj keď zachytí alebo stratí, nijako neohrozí vašu bankovú kartu. To, čo začalo ako príbeh online platieb na webe v čase, keď bolo zachytávanie údajov realitou, sa zrazu stalo realitou kľúčová vlastnosť moderné systémy. Samsung Pay aj Apple Pay majú centrálne zabezpečené úložisko dát, v ktorom sú uložené všetky vaše údaje o karte alebo karte zadané do systému. Tieto údaje sa zároveň nenachádzajú na zariadení, ale existuje len odliatok z karty, ktorý sa v podstate nedá ukradnúť, pretože je zbytočný bez toho, aby bol viazaný na jedinečný kód vášho zariadenia. Toto je dodatočná línia obrany do budúcnosti. Dá sa predstaviť, že sa niekto naučí zachytávať dáta, ale oveľa ťažšie bude napodobniť číslo zariadenia, ktoré je uložené v systéme.

Ďalším krokom je zadanie údajov do systému. Nestačí mať aplikáciu vo svojom iPhone alebo Samsung, ale je potrebné, aby túto službu podporovala aj vaša banka a platobný systém. Po prvé, všetky údaje o mobilných zariadeniach sú uložené v platobnom systéme, napríklad tá istá MasterCard (a to okrem toho, že ich má Apple). Spoločnosti sa dohodnú na formáte, v akom si vymieňajú dáta, v skutočnosti ide o samostatný protokol, ktorý je potrebný na zaistenie bezpečnosti, ale aj výkonu systému. Po druhé, autorizácia platby prebieha v banke, ktorá je napojená na platobný systém, a tá už dáva povolenie na uskutočnenie platby. Všetko prebieha úplne rovnako ako pri platbe bežnou bankovou kartou. Nezáleží na tom, akým spôsobom, ale údaje o karte zadáte napríklad tak, že ju priložíte k terminálu, potvrdíte PIN kód a následne platobný systém kontaktuje vašu banku a skontroluje zostatok na účte. Ak sa terminál nemôže pripojiť k banke, operácia sa zobrazí na karte, zníži sa disponibilný zostatok a operácia sa uskutoční v momente, keď bude v termináli dostupný internet.

Na platby cez Samsung/Apple Pay nie je potrebný internet, za nákupy môžete platiť aj bez pripojenia, jediné negatívum je, že sa vám nezobrazí správa o transakcii, tá príde spolu s príchodom internetu. Ako vidíte, toto je takmer úplný prehľad fungovania bankových kariet. Jediný rozdiel je v tom, že podmienená kópia vašej karty je v smartfóne alebo inteligentných hodinkách, v budúcnosti to môže byť akékoľvek zariadenie.

Výrobcovia železa účtujú bankám províziu za platby, spravidla je to 0,15% v prípade Apple Pay (0,1-0,2% v závislosti od krajiny pre Samsung Pay). na operáciu s mobilné zariadenie Vždy platí banka, nie používateľ. To čiastočne vysvetľuje, prečo cashback alebo iné vernostné programy často nefungujú pri mobilných platbách, keďže tieto platby podliehajú provízii výrobcovi smartfónu.

Teraz sa pozrime na ďalší bod, stratíte kartu. Čo sa stane s jej obsadením v telefóne? Absolútne nič, kým neoznámite banke, že karta je stratená a bude zablokovaná. Od tohto momentu systém nebude môcť nič platiť, karta sa navyše zablokuje. Pri opätovnom vydaní karty budete musieť zadať nové údaje. Ak sa rozhodnete nenahlásiť stratu, karta vo vašom smartfóne bude naďalej fungovať ako zvyčajne. Bezpečnostné chyby ale prevažujú nad pozitívami, až na jednu výnimku – ak kartu necháte doma a budete jazdiť s jej virtuálnou verziou v telefóne.

Ďalší dôležitý bod. Pri platbe z bankovej aplikácie sa prihlasujete buď kódom, alebo odtlačkom prsta (Galaxy Note 7 má ešte dúhovku). Odtlačok prsta, ktorý dáte na telefón, je podľa mňa veľmi pohodlný, rýchly a jednoduchý spôsob, ktorý zaujme. Na rýchlosti to ale stále veľa nepridáva, s bezkontaktnou alebo bežnou kartou s PIN kódom platíte za nákupy presne tak rýchlo, rozdiel je v sekundách.

Teraz sa sústreďme na Vlastnosti Apple zaplatiť. Systém funguje len s bezkontaktnými terminálmi (NFC), resp. je možné ho použiť len na miestach, kde sú vhodné POS terminály. Dovoľte mi pripomenúť, že v Rusku je veľa obchodných reťazcov kaviarní (Starbucks), zariadení rýchleho občerstvenia (McDonalds) a jednoducho moderných obchodov a supermarketov vybavených takýmito terminálmi. V Moskve, asi na polovici miest, ktoré neustále navštevujem, sú takéto POS terminály, v regiónoch je všetko oveľa smutnejšie, často jednoducho neexistujú.

Zoznam podporovaných zariadení od Apple je nasledovný: iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus a novšie. Odkiaľ pochádzajú informácie, že Apple Pay je od r podporované verzie pre iPhone 5 nie je veľmi jasné, pretože webová stránka spoločnosti tvrdí opak. Systém je možné nakonfigurovať na množstvo iPadov, ktorý nie je veľmi zaujímavý a tiež na Apple Watch(povinnou požiadavkou je zahrnutie hesla, čo je často nepohodlné, pretože neexistuje snímač odtlačkov prstov).

V Rusku je hlavným partnerom Apple Pay Sberbank, spustenie služby je naplánované na október, možno prezentácia prebehne v prvých dňoch tohto mesiaca. Apple Pay bude fungovať len s kartami MasterCard, keďže nebolo možné dohodnúť sa s Visa. Kedy pribudne Visa a či sa bude podieľať na tomto projekte, nie je jasné. Celkový objem iPhonov fungujúcich v Rusku, ktoré podporujú túto technológiu, je asi dva milióny zariadení (nepredané, keďže sa ich predalo viac, ide o zariadenia v sieťach, ktoré sú neustále využívané). V Prezentácie Apple pre banky ide o 4 milióny zariadení, ale berú do úvahy hodinky (ide o sprievodné zariadenie, nemá zmysel to počítať samostatne), tablety (slabšie si predstavte, že človek v obchode platí denne z tabletu), ako napr. rovnako ako všetky aktivácie telefónu, ale nie neustále fungujúce zariadenia. To znamená, že aj sekundárne aktivácie toho istého iPhone na sekundárnom trhu sa považujú za plus jedno zariadenie, čo je podľa môjho názoru nesprávne. Ide o umelé nafúknutie základne, treba rátať živé zariadenia v sieťach.

Okrem Sberbank bude s Apple Pay spolupracovať aj niekoľko veľkých retailových bánk, pričom všetky budú podporované MasterCard. Pri prevádzke systému by ste nemali očakávať žiadne ťažkosti a technické problémy, existuje len málo úskalí.

Teraz sa pozrime na Samsung Pay. Okrem platieb pomocou NFC sú podporované platby na akomkoľvek termináli, ktorý je schopný akceptovať kartu s magnetickým prúžkom a/alebo čipom. Technológia, ktorá to umožňuje, sa nazýva MST (Magnetic Secure Transmission), vyvinutá spoločnosťou LoopPay, ktorú Samsung kúpil v roku 2015. Nemusíte skenovať svoju bankovú kartu, stačí ju zadať program Samsung Zaplaťte a potom si ju dajte „obsadiť“. Na to, aby vaša banka fungovala so systémom, potrebujete iba jednu vec. Rovnako ako pri Apple Pay si banky musia nainštalovať špeciálny softvér, inak systém jednoducho nebude fungovať. Ide o všeobecné obmedzenie, ktoré vysvetľuje, prečo nie je možné vložiť žiadnu kartu, vyžaduje sa podpora platobného systému a banky.

Hlavným partnerom zo strany platobných systémov v Rusku je MasterCard. Úplne rovnaká situácia ako pri Apple Pay, neexistuje žiadna Visa, všetko závisí od ich neochoty podporovať riešenia tretích strán. Zoznam bánk, ktoré podporujú Samsung Pay, je takmer identický s tými, ktoré budú fungovať s Apple Pay. Pri spustení služby bude oznámená spolupráca s týmito bankami: ALFA-BANK as, VTB 24 (PJSC), MTS PJSC, Raiffeisenbank as, Russian Standard Bank as. Okrem bánk ide o platobný systém Yandex.Money. Do konca roka ohlási spoluprácu so službou Sberbank a množstvo ďalších bánk. Oddelenie bánk v prvej fáze je virtuálne, každý si z hľadiska PR vyberal medzi Apple Pay a Samsung Pay, čo oznámiť na trhu a s kým sa týmto smerom vydať. Ale do konca roka budú mať hlavní hráči podporu pre oba systémy. Do konca roka bude počet bánk podporovaných službou Samsung Pay 15 a služba bude potenciálne dostupná pre 65 % všetkých súkromných vkladateľov v krajine, ako aj pre 80 % mestskej populácie. To je do značnej miery zásluha Sberbank a hlavných partnerov tejto služby.

Teraz o podporovaných modeloch od spoločnosti Samsung. Ide o Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). Začiatkom septembra bol objem zariadení pracujúcich v sieťach niečo viac ako milión kusov. Hodinky podporujú aj Samsung Pay, no pokojne ich môžete ignorovať. Zvláštnosťou všetkých telefónov, ktoré túto technológiu podporujú je, že disponujú systémom KNOX, ktorý je nevyhnutný pre bezpečnosť.

Druhý kľúčový bod, Samsung Pay je k dispozícii nielen na vlajkových lodiach alebo zariadeniach s cenou od 35 000 rubľov (iPhone SE), ale aj na lacných (rovnaký A5 stojí 25 000 rubľov). So spustením služby sa počet modelov strednej triedy s podporou Samsung Pay zvýši mesačne a v roku 2017 nakoniec dosiahne aspoň 3,5 až 4 milióny. Pokiaľ ide o základňu zariadení, ktoré budú mať spotrebitelia, rovnosť medzi Samsung Pay a Apple Pay príde do konca budúceho roka.

Znamená to, že Apple Pay bude preferovaným systémom mobilných platieb? Vôbec nie. Možnosť platiť iba 70 000 bodmi oproti miliónu bodov s konvenčnými POS terminálmi bez NFC obracia situáciu presne opačným smerom. Potenciálne bude možné platiť za služby alebo tovar z telefónu Samsung na väčšom počte miest, čím sa geografia služby rozširuje na celú krajinu, do ľubovoľného bodu.

Všetky výpočty sú však prefíkané, pretože nerozumieme najdôležitejšej veci, ako presne budú spotrebitelia motivovaní platiť mobilný telefón v jednom alebo druhom systéme. Napríklad Apple Pay sa líši v tom, že v žiadnej krajine na svete nevykonáva marketingové kampane na prilákanie ľudí, spravidla to robia partneri. Zároveň Čas Samsungu v USA robí presne opačnú politiku, za aktiváciu aplikácie spolu s Visa (v USA Visa funguje s týmito systémami!) dávajú 10 dolárov na náklady. V iných krajinách môžete získať bonusy vo forme zliav na príslušenstvo a služby. Som si istý, že v roku 2017 bude marketingová aktivita spoločnosti Samsung týkajúca sa jej systému Pay veľmi vysoká vysoký stupeň, čo by znamenalo lepšiu znalosť systému, aspoň väčší počet tých, ktorí ho zo zvedavosti skúsia použiť. Ak niektorá z partnerských bánk dokáže vytvoriť motivačný systém, napríklad rovnaký cashback za nákupy z telefónu, môže sa to stať hnacím motorom pre používanie smartfónu ako platobného prostriedku. Pokiaľ viem, takéto prieskumy sa v MTS vykonávajú, ale zatiaľ nedospeli k niečomu formalizovanému a zrozumiteľnému. Práve MTS môže ťažiť z prítomnosti takéhoto motivačného systému, tu sa dajú vymyslieť veľmi zaujímavé scenáre. Od Apple Pay je ťažké očakávať akúkoľvek aktivitu v tejto oblasti, je nepravdepodobné, že by si vybrali Rusko ako pole pre takéto experimenty.

A len jeden údaj, aby ste pochopili, že odhryznutím aj malého kúska z bánk môžete získať veľa – Samsung Pay na svojom pôvodnom juhokórejskom trhu dosiahol obrat 1,77 miliardy dolárov. Toto je pôvodný trh spoločnosti, ale už je rozvinutý bankový systém, a to je len ukážka toho, že vernostné systémy fungujú a dávajú skutočnú odozvu.

V sušine

V najbližších týždňoch si budeme môcť prečítať novinky o spustení Samsung Pay / Apple Pay, ako aj o tom, ktorý systém je lepší. Podľa môjho názoru sú technicky plus mínus rovnaké, ako aj podporované v Rusku rovnakou kartou MasterCard, ako aj skupinou bánk. Jedinou otázkou je, ktorý telefón je vo vašich rukách. Úprimne pochybujem, že si niekto vyberie svoj ďalší smartfón na základe podpory konkrétneho systému, to je zjavne hlúposť. V každom prípade až do momentu, kedy neexistujú motivačné programy a rovnaký cashback, ktorý predsa nemôže byť niečím veľmi výnimočný a odlišný od tých bankových produktov, ktoré už na trhu sú.

Môj telefón má dve bankové aplikácie, ktoré umožňujú platby NFC. Ale mám vo vrecku dve karty týchto bánk, ktoré umožňujú platiť aj dotykom. A často používam karty a takmer vôbec nepoužívam telefón (zo zvedavosti som tak párkrát zaplatil a hotovo). Budem používať službu Samsung Pay? V prípade, že mi dajú nielen možnosť platiť telefónom, ale aj niečo navyše, bude to atraktívne. Inak s kartou, ktorú už mám, nevidím veľký rozdiel.

Technický bod - Samsung Pay bude spustený po etapách, najskôr bude možné sa do služby dostať na pozvanie od vašej banky alebo od Samsungu, potom bude dostupná pre všetkých (druhá bude predbežne v novembri). Neexistuje žiadna súťaž v tom, kto je prvý, pretože Apple Pay a Samsung Pay sa zameriavajú na svoje vlastné publikum, teda na tých, ktorí sa už rozhodli v prospech konkrétnej spoločnosti. A ešte raz opakujem jednoduchú myšlienku, tieto služby sú v podstate rovnaké, akurát umožňujú platiť. Predpokladám vlnu nadšenia medzi fanúšikmi Apple, ktorí po prvýkrát objavia bezkontaktné platby, no toto všetko je na trhu už dlho a veľkú revolúciu neprinieslo. Teraz sa to nestane, jednoducho sme dostali iný spôsob míňania peňazí.

Zmeny a doplnky z 27. septembra. Model Galaxy S6 nebude v Rusku fungovať so službou Samsung Pay. Tiež na ruský trh banky neplatia províziu za používanie služby, je to pre nich shareware, ak neberiete do úvahy náklady na implementáciu.

Na platbu prostredníctvom platobných terminálov využíva Samsung Pay dve technológie – Near Field Communications (NFC) a Magnetic Secure Transmission (MST, magneticky bezpečný prenos). Pravdepodobne veľa používateľov už android poznajú a používajú technológiu NFC. Pri bezkontaktných platbách však zatiaľ nie je taký populárny. Podľa Samsungu podporuje NFC iba 10 % terminálov a bankových kariet. To je presne to, čo spôsobilo zlyhanie Peňaženky Google a tomu bude musieť Apple Pay čeliť.

Magneticky bezpečný prenos (MST) funguje na inom princípe. Zariadenie je vybavené špeciálnou indukčnou slučkou, ktorá vytvára magnetické pole, ktoré dokáže rozpoznať čítačka MAG štandardného terminálu. Generované magnetické pole je podobné signálu z bežnej bankovej karty, takže pri transakciách Samsung Pay oklame terminál a prinúti ho myslieť si, že predajca použil bežnú bankovú kartu.

Dosah MST sa približne rovná polomeru NFC a je približne 7-8 centimetrov. Práve pre túto technológiu Samsung získal LoopPay, ktorý sa pôvodne objavil vďaka projektu Kickstarter. Zástupcovia Samsungu na konferencii uviedli, že ich platobná služba vám umožní platiť za tovar v približne 90 % všetkých terminálov.

Mimochodom, nadviazali sa aj partnerstvá s MasterCard, Visa a ďalšími spoločnosťami, ktoré pomôžu rozšíriť podporu typov kariet a platobných služieb. Samozrejme, keďže MST napodobňuje bežnú bankovú kartu, nemali by nastať žiadne problémy s kompatibilitou.

Pre transakcie s pomôcť Samsungu Zaplaťte smartfóny Galaxy S6 a Galaxy S6 Edge, používateľ bude musieť prejsť prstom nahor zo spodnej časti smartfónu, aby sa overil pomocou snímača odtlačkov prstov. Potom už stačí smartfón priložiť k platobnému terminálu a nakúpiť. Proces je pomerne jednoduchý a je identický s Apple Pay. Pokiaľ ide o bezpečnosť, všetky údaje nie sú uložené v samotnom smartfóne, ale na serveroch Samsung. Po transakcii sa vygeneruje unikátny kľúč, ktorý by mal zabrániť podvodom.

Napriek všetkým výhodám technológia stále nie je dokonalá. Približne 10 % terminálov nebude schopných pracovať s MST. A je nemožné pochopiť, s ktorým terminálom bude technológia fungovať a s ktorou nebude fungovať bez vyskúšania.

Spočiatku bude technológia Samsung Pay spustená toto leto v USA a Kórei a neskôr v Európe, Číne a niekoľkých ďalších krajinách. Zatiaľ však neexistujú žiadne konkrétne informácie. V súčasnosti sú podporované smartfóny iba Galaxy S6 a Galaxy S6 Edge, pretože ako jediné majú MST. Či sa Samsung Pay objaví aj na zariadeniach s NFC čipom, zatiaľ nie je známe.

Samsung Pay pre Android je bezplatná a pohodlná aplikácia peňaženky vytvorená rovnomennou spoločnosťou na uskutočňovanie platieb pomocou mobilného telefónu alebo iného podporovaného modulu gadget jediným dotykom.

Môžete si stiahnuť Samsung Pay pre Android súbor APK pre telefóny Samsung a odporúča sa používateľom, ktorí chcú platiť rýchlo a jedným dotykom zo smartfónu alebo tabletu.

Tu sa používa rovnakým spôsobom ako bežná platba plastové karty s takmer akýmkoľvek obchodným terminálom príslušného platobného systému - magnetickým, čipovým kontaktom alebo takmer bezkontaktnou komunikáciou.

Samsung Pay vám umožňuje používať váš gadget ako bezpečnejší, rýchlejší a jednoduchší spôsob platby za tovar a služby. Všetky citlivé údaje prechádzajúce cez zariadenie sú nahradené jedinečnými tokenmi. Na uskutočnenie platieb pomocou aplikácie navyše nie je potrebné internetové pripojenie, zariadenie interaguje s terminálom pomocou bezkontaktných technológií NFC a MST.

Výhody služby:

• šifrovanie údajov pomocou spontánne generovaných digitálnych tokenov;
• jednoduché spustenie a ovládanie jedným pohybom a kliknutím;
• potvrdenie každej platby biometrickou autentifikáciou alebo ochranou heslom;
• možnosť univerzálneho použitia.

Služba sa spúšťa jednoduchým pohybom prsta zdola nahor na obrazovke gadgetu alebo kliknutím na Ikona Samsung zaplatiť. Aplikácia môže podporovať rôzne bankové karty s celkovým počtom až 10 kusov.

Zmena jedného na druhého sa vykonáva pohybom po obrazovke zľava doprava alebo naopak počas transakcie.

Pridanie karty do služby:

1. Dbáme na to, aby vybraný bankový systém podporoval službu Samsung Pay.
2. Nainštalujte si aplikáciu a zaregistrujte sa pomocou aktuálneho účtu Samsung (e-mail).
3. Zvolíme najvhodnejší spôsob identifikácie: snímanie odtlačkov prstov alebo PIN kódu.
4. Bankovú kartu pridávame odfotením fotoaparátom alebo manuálnym zadaním údajov.
5. Dali sme "vtáky" a súhlasíme s podmienkami služby služby Samsung Pay a banky.
6. Autorizáciu v banke odovzdáme pomocou SMS, služba je pripravená na použitie.

Na uskutočnenie platby stačí priniesť zariadenie so spustenou službou k terminálu. Treba mať na pamäti, že Samsung Pay nepodporuje terminály, ktoré vyžadujú fyzické umiestnenie karty vo vnútri. Napríklad čítačka kariet v bankomate, kde na dokončenie transakcie potrebujete vložiť kartu do zariadenia. Taktiež dnes neexistuje možnosť platiť za nákupy na internete.

Za používanie aplikácie sa neplatia žiadne poplatky.

Sadzby platné pre bežné platby bankové karty. Ak je potrebné vrátiť peniaze odpísané pomocou služby, deje sa to rovnako ako pri bežnom nákupe - v súlade so zákonom a pravidlami obchodu.

Stiahnutie Samsung Pay pre Android je možné zadarmo pomocou súboru APK z odkazu nižšie a je potrebné pre tých používateľov, ktorí chcú nakupovať prostredníctvom svojho smartfónu alebo tabletu.